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信用卡下卡后，交易数据是另一道重要的防线，银行通过多年的风控经验，结合持卡人信息，交易信息形成大数据，并从中识别出高风险交易；当交易触碰到风控系统时，系统会及时发出警号，风控人员会根据风险等级，采取对应措施。
信用卡风险预警流程：从系统标记——短信提醒——降额封卡
一般银行风控系统核心部分在交易管理上，主要指交易不合理，交易不合理一般在这个三个方面：交易时间、交易金额、交易商户。
1、交易时间
非正常交易时间，太早消费或者太晚，早上六点唱ktv，晚上十点买建材，也行你能解释的通，但是这其实就是非常的交易时间，不过，非正常交易时间引起的风控比重很小。
2、交易金额
小商户刷大额，非正常大额消费，超市刷个两三万，小店刷个七八千，虽然说都能解释，但如果总是这样，那也太牵强了，尤其是只有大额消费，没有任何小额账单，这是非常不合理的，信用卡定位是个人日常消费，如果都是单笔大额，风控是早晚的。
3、 交易商户
每个银行都有自己的黑名单商户，一般都是指的的行业，也有特指某行业内的某个商户，比如招商；其它银行黑名单一般指的都是行业，也就是mcc，原因很简单，有些行业严格来说并不属于个人日常消费的范畴，比如建材批发，你可以偶尔刷一两次，但如果你经常刷，那就不合理了，还有大家都知道的珠宝首饰，偶尔刷一次也没什么，经常刷就有问题。
总的来说，信用卡主要是给我们日常消费用的，这也就是为什么百货类、餐饮类、休闲类、住宿类的商户是所有银行都喜欢的商户，因为这些商户都符合个人日常消费的标准；也可以这样说，即使你是真实消费，但只要偏离“个人日常消费”的合理性，同样会被系统标记或警告，比如在医院连续刷卡交费，也会被风控提示。
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